老周今年58岁，上海杨浦区一家国企的老职工，医保卡里历年结余攒了三千多块。他患有高血脂，长期服用进口原研药“立普妥”，一盒7片装原价39元。每次去社区医院配药，他都得自己掏7.8元的“分类自负”费用——虽然不多，但一年下来也要近百块。

今年8月底，老周去社区医院开药时，跟家庭医生抱怨了一句：“我医保卡里明明还有三千多块，为啥这7.8还得我自己掏现金？”

医生告诉他：“老周，您别急，9月1日起政策就变了。到时候‘分类自负’这7.8块也能用您历年账户里的钱抵扣了。”

老周半信半疑：“真的？那我这三千多块终于能派上用场了？”

像老周这样医保卡里有结余、但看病还得自己掏现金的参保人，在上海不在少数。2026年9月1日起，上海市医保局发布的《关于进一步扩大职工医保个人账户历年结余资金使用范围的通知》（沪医保待遇发〔2026〕24号）正式施行。

职工医保参保人员在定点医疗机构或零售药店发生的“分类自负”费用，可直接使用个人账户历年结余资金抵充

。今天就把这项新政彻底讲清楚：什么是“分类自负”、能省多少钱、怎么操作。

先搞清楚：什么是“分类自负”？

“分类自负”是指

医保报销范围内，需要个人先行负担的药品、诊疗项目、医用耗材的部分费用

。

两个最常见的场景

：

场景一：乙类药品的个人先行自负部分

。某“乙类药品”售价100元，个人先行自负比例为10%，那

10元就是分类自负费用

。以前这笔钱必须自己掏现金，新政后可用历年账户余额抵扣。

场景二：集采“价高药”超出医保支付标准的差额

。某集采中选药品价格为5元，非中选“价高药”价格为30元。如参保人选择“价高药”，5元范围内按医保报销，超出的

25元差额也属于分类自负费用

。

注意：“分类自负”和“个人自负”是两码事

。分类自负是

医保报销前

就得个人先掏的钱；个人自负是

进入医保报销范围后

、按比例算出来的个人承担部分。两者都要个人负担，但支付顺序不一样。

支付顺序怎么排？先抵自负、再抵分类

个人账户历年结余资金进行抵充的支付顺序为：

第一步

：先抵充

个人自负部分

（门急诊自负段、住院起付线、门诊共付段医保报销后个人自负的费用）。

第二步

：抵充后如历年账户仍有结余，再抵充

“分类自负”费用

。

第三步

：如果历年账户不足，剩余部分由现金支付。

这个顺序是固定的，系统自动执行，个人无法调整

。

算笔账：100元乙类药品，新政前后差多少？

以某“乙类药品”100元为例，分类自负10%（10元），剩余90元进入医保报销。在职职工在三级医院门诊，个人自负30%（27元）、医保报销70%（63元）。

新政前

：分类自负10元+个人自负27元，一共

37元全部要现金支付

。

新政后

（假设历年账户余额30元）：系统先抵充个人自负27元，剩下3元再抵充分类自负10元中的3元，最终只需现金支付

7元

。

省了30元，现金支付从37元降到7元。

如果历年账户余额足够覆盖全部37元，那就一分钱现金都不用掏。拿老周常吃的“立普妥”来说，此前只有4.68元可用医保历年余额，新政后分类自负的7.8元也可用，

总共12.48元可用医保历年余额

。

历年结余资金完整使用范围

调整前已可用

：门急诊、住院、门诊大病、家庭病床等的个人自负医疗费用；定点零售药店购买药品和器械耗材；购买“沪惠保”等商业健康保险；为家庭共济成员参加居民医保缴费。

2026年9月1日起新增

：“分类自负”费用。

——想知道完整的历年结余资金使用范围清单和具体操作流程？百度文库搜《2026年上海医保个人账户历年结余扩大使用范围及“分类自负”费用抵扣清单》，里面有完整的使用范围对照表和操作指南，对着自己的情况一查就知道。

不同参保类型怎么用？

职工医保参保人

：本人历年账户资金可直接支付分类自负费用。若本人账户不足，差额部分可使用绑定的

家庭共济资金

支付。

居民医保参保人

：虽

无个人账户

，但可通过组建家庭共济网，使用家庭共济资金支付分类自负费用。

市民社区医疗互助帮困计划人员

：使用家庭共济资金支付

参照执行

。

如何开通家庭共济？

参保职工可通过

“随申办”APP

的“医保个人账户家庭共济”专区组建共济网，并选择“共济支付”方式，便于家庭成员使用共济资金。

三个高频问题

“分类自负”和“个人自负”有什么区别？

分类自负是医保报销前需个人先行负担的部分；个人自负是进入医保报销范围后个人按比例承担的部分。支付时

先抵个人自负，再抵分类自负

。

历年账户余额不多，能优先抵分类自负吗？

不能。支付顺序是固定的——先抵充个人自负部分，剩余再抵充分类自负，系统自动执行。

新政什么时候开始执行？

2026年9月1日起

正式施行。此前发生的分类自负费用不追溯抵充。因涉及全市定点机构结算系统改造，政策定于9月1日正式施行。

老周的7.8块不用自己掏了

老周9月1日又去社区医院配了一盒“立普妥”，结算时一看，7.8元的分类自负费用果然从历年账户里扣了，自己一分钱现金没掏。他笑着说：“三千多块在卡里躺了好几年，这回总算派上用场了。虽然一次就省几块钱，但一年下来也不少。”

全套新政对照工具包放在百度文库了，搜索《2026年上海医保个人账户历年结余扩大使用范围及“分类自负”费用抵扣清单》，包含完整使用范围清单、支付顺序说明、算账对照表、家庭共济操作指南，下载后对着自己的情况一查就知道。

你医保卡里历年结余有多少？看病买药时“分类自负”的费用以前都是自己掏现金吗？新政后能省多少算过没？欢迎评论区聊聊，有拿不准的我可以帮你看看。