前两天有个上海的朋友给我发了张《社会保险业务核定表》，2026年7月正式退休，缴费年限正好15年，月养老金这个数。他说看到这个数字愣了半天，问我这钱在上海够不够花？

说实话，这个问题真不好回答。但咱们可以先算算这笔账是怎么来的。

核定表上写得很清楚：基础养老金1560.9元，个人账户养老金491.2元。

基础养老金是养老金的大头。这位朋友2002年9月参加工作，全部缴费年限15年整，个人平均缴费工资指数0.6737。简单说，就是他这些年缴费档次大概在社平工资的67%左右。

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2026年上海养老金计发基数年初先用的是12434元，8月份新基数出来后还会重新核算。套进公式：12434×（1+0.6737）÷2×15×1%，算出来差不多就是1560元。

个人账户养老金491元，说明他个人账户里存了大概6万8左右（50岁退休除以139个月），两笔加起来就是2052元。

第一，补发了2个月的钱，4104.2元。这位朋友7月退休，8月才拿到核定表，7月和8月两个月的养老金一次性到账。等于说他退休后第二个月就拿到了三个月的生活费，这笔钱够用一阵子了。

第二，每月15号发钱，走上海农商银行。上海养老金发放集中在每月15号左右，这位朋友选的是农商行。如果用的是社保卡领养老金，记得提前把金融功能激活，不然钱打不进来。

第三，核定表上“92年底前连续工龄”是00年00个月。说明他是2002年参加工作的“新人”，没有过渡性养老金。养老金就两块：基础养老金加个人账户养老金。

我查了一下，上海灵活就业按最低档交15年，50岁退休，2026年大概能拿1746元左右。这位朋友平均指数0.6737，比纯最低档0.6略高一点，所以能拿到2052元，已经算不错了。

2026年上海最低工资标准2740元，2052元确实不到最低工资。但养老金和工资是两码事——养老金是终身的，每年还会涨。

2030年起，养老金最低缴费年限要从15年逐步提高到20年。如果你现在还年轻，别卡着15年交。多交一年，退休后每月大概多拿150块左右。15年是保命线，15到25年才是真正拉开差距的阶段。

另外，办完退休别着急走，核定表一定要拿到手仔细看。上面写的发放银行、发放日期、补发金额这些信息都很重要，发现问题还能及时找社保局核对。

2052元在上海过得好不好，看个人。但至少这是一份雷打不动的稳定收入，活多久领多久。

心态放平，日子慢慢过。