不少常年在上海打工的外地参保人员，心里都有一个疑问。只要自己在上海把职工社保交够15年，等到达到退休年龄，是不是就能够按照上海当地的标准来领取养老金。
身边就有这样一个真实的例子，一位老家安徽的王先生，在上海一家工厂上班，前后断断续续缴纳社保一共16年。他一直以为年限够了，以后退休金就按上海的标准发放。临近退休前去社保部门咨询才知道，自己早期参保的时候建立的是临时缴费账户，并不满足在上海办理退休的全部条件，最后只能选择把社保关系转回户籍地办理退休。这件事也提醒广大外来务工人员，领取地的判定，并不单单只看15年这个条件，里面还有不少容易被忽略的细节。今天我们就把外地人上海退休的相关规则讲清楚，把常见误区逐一拆解，给出可落地的自查方法。
很多人存在一个普遍认知误区，养老保险只要累计缴费满15年，在哪交的，以后就在哪办理退休。实际上养老保险待遇领取地有着一套全国统一的判定规则，缴费总年限只是众多条件当中的一项，单独满足这一条，并不能够直接锁定上海作为退休地。想要在上海办理退休，按照上海标准核算养老金，需要多项条件同时达标，接下来我们分情况把政策、案例、实操办法一一说明。
先来说一说国家层面关于跨省流动就业人员养老金领取地的基础规定。按照现行的政策要求，参保人到达法定的退休年龄之后，养老保险关系的安置主要分为四种情形。
第一种，养老保险关系当前就在本人的户籍所在地。这种情况直接在户籍地申请退休，养老金待遇按照户籍地的政策标准进行计算，和你曾经在哪些城市交过社保没有直接关系。
第二种，养老保险关系不在户籍地，当前参保城市累计缴费时间已经满10年，则可以选择在这座城市办理退休，享受当地的养老待遇标准。
第三种，养老保险关系不在户籍地，当前城市缴费年限不足10年，就要把养老保险关系转移到上一个曾经缴满十年的参保城市，由该城市负责办理退休手续。
第四种，如果参保人员在每一个曾经参保的城市，缴费时间都没有达到十年，那么全部的社保缴费记录都需要归集回户籍所在地，最终按照老家的标准核算养老金。
很多朋友看完四条规定，第一反应就是，只要上海这边交够十年，加上全国累计年限满足最低要求，就万事大吉。实际办理的时候，一部分人卡在了一般账户和临时账户这个关键点上，这也是很多打工人容易踩坑的地方。
简单来讲，外地户籍人员第一次在上海参加职工养老保险的时候，参保的年龄决定了账户的类型。多数情况下，男性初次参保时年龄大于50周岁，女性初次参保年龄大于40周岁，在上海开立的养老保险账户属于临时缴费账户。
建立临时账户之后，即便之后在上海的缴费时长超过十年，这个城市也不能够作为最后的待遇领取地。等到临近退休的时候，临时账户当中所有的缴费记录，都需要转移回上一个符合条件的参保地或者户籍所在地。
这里再接着前面王先生的案例接着讲。王先生第一次在上海参保的时候已经52岁，建立的就是临时账户。之后十几年他一直在上海工作，累计缴费16年，年限远远超过10年、15年的门槛。等到快要办理退休才知道，临时账户无法在上海申请退休，前期十几年的社保规划，没有达到预期的目标。这个案例也给年纪偏大、准备到大城市参保的人群提了醒，参保开户年龄，是一件需要提前规划的事情。
我们把可以在上海办理退休、按上海标准领取养老金的条件整理出来，方便大家逐条对照自查。
第一，达到国家规定的法定退休年龄。普通男性职工年满60周岁；企业女工人年满50周岁；女干部、管理岗位女职工年满55周岁。特殊工种、完全丧失劳动能力等情形，执行国家对应的提前退休政策。
第二，全国范围内职工养老保险累计缴费年限，目前政策规定的最低缴费年限为15年。关于最低缴费年限调整，目前仅有相关方案研究信息，最终以国家正式出台文件为准，大家最终的缴费要求，可以拨打12333或者前往社保经办窗口进行核实，以人社部门的答复为准。
第三，到达法定退休年龄时，养老保险关系在上海，上海为本人最后一个累计缴费满10年的参保地，并且在上海地区的累计实际缴费年限满10年。这里的十年指的是在上海的缴费记录，中间允许出现断缴，不需要连续不间断缴纳。但是这里有一个前提，在上海开立的必须是一般缴费账户，临时账户不适用这条规则。
第四，不存在其他更优先的待遇领取地。如果在别的城市也曾经缴满十年养老保险，领取地的选择就要结合多地参保的时间、社保关系当前所在地综合判断，并不是我们个人想选哪里就选哪里。
不少人分不清两个概念，上海缴费满15年、在上海退休领养老金，这两件事情不能直接划上等号。下面我们分几类人群，用不同的场景举例说明，方便大家对照自身情况。
第一类人群，30多岁来到上海上班，女性38岁、男性45岁第一次在上海参保，建立一般账户。之后一直在上海缴纳职工社保，上海的缴费时长累计12年，在老家没有缴纳职工养老保险，全国累计缴费一共15年。等到退休的时候，养老保险关系保留在上海，上海也是本人最后一个缴满十年的城市。这种情形大概率满足条件，可以在上海办理退休，养老金按照上海地区标准进行计算。
第二类人群，早年在江苏上班，江苏那边社保已经交满11年。48岁的时候来到上海工作，在上海继续缴纳社保12年。这时候虽然上海的缴费年限已经超过十年，但是养老保险领取地的判定，还要看办理退休那一刻社保关系的位置以及哪一座城市是最后一个缴费满十年的地区。如果临近退休之前，把社保关系转移到江苏，那么最后的退休地就是江苏，养老金按照江苏当地标准发放。
第三类人群，老家没有参保经历，53岁才第一次在上海参加职工社保，属于临时账户。哪怕之后一直坚持缴费，上海累计缴费达到18年，一般情况下，依然无法在上海办理退休，需要把社保关系转回户籍地办理养老待遇申领。
第四类人群，之前在上海正常参保，建立一般账户，上海社保交了11年。之后因为个人原因提前把养老保险关系转回老家。等到退休的时候，即便曾经在上海满足十年缴费，但是社保关系已经迁出，最后的退休地就是户籍所在地，养老金按照老家标准计算。
接下来说一说几个流传很广，但是并不准确的说法，把新旧认知做一个对比。
第一种错误说法，只要最后一个月的社保在上海缴纳，就一定可以在上海办理退休。实际规则并不是这样。最终能否选择上海作为退休地，核心取决于养老保险账户类型、上海累计缴费年限、多地参保历史、社保关系所在地、最后一个满十年参保地等多项条件，仅仅依靠退休当月的参保地点，无法决定待遇领取地。
第二种错误说法，灵活就业人员不能在上海办理退休。外地户籍人员想要以上海灵活就业身份参保，需要满足上海当地灵活就业参保的准入条件，一般包含就业登记等相关前置手续。如果成功参保、建立一般账户，之后上海地区累计缴费年限满10年，上海作为最后一个缴费满十年的参保地，全国总年限达标，同时满足其余各项条件，部分灵活就业参保人员也可以申请在上海办理退休。各地政策细则存在差异，办理之前建议提前向经办机构确认。
第三种错误说法，只要选择上海作为退休地，以后的养老金全部按照上海的社平工资计算。跨地区多地参保的人员，养老金的计算相对复杂。各地的缴费记录都会合并归集到最终的待遇领取地，养老金由基础养老金和个人账户养老金组成，基础养老金当中，和缴费地对应的工资参数，需要结合各地实际缴费情况、转移接续政策综合核算，并不是简单的全部套用上海的社平工资标准。
针对不同情况的参保人员，这里分人群给出一些规划方面的参考建议。
第一，目前还在上海正常参保、距离退休时间比较长的人员。
首先确认自己养老保险账户的类型，可以登录人社相关线上服务平台，或者携带身份证件前往就近的社保网点查询。如果属于一般账户，就要规划在上海累计缴满十年的职工社保。尽量不要在还没有确定退休方案的时候，随意把上海的社保关系转出。同时兼顾全国养老保险的总缴费年限，不要出现年限不足的情况。平时可以隔几年查询一次自己的参保缴费记录，及时发现断缴、缴费记录缺失等问题。
第二，年龄偏大，初次参保时已经超过40周岁（女性）、50周岁（男性）的外来务工人员。
多数情况下开立的是临时账户，不要把全部的养老规划寄托在上海退休这件事情上面。可以提前了解户籍地以及之前长期工作城市的社保政策，把备选退休地规划好，避免临近退休的时候才发现年限和领取地不符合预期。
第三，曾经在多个城市工作，多地都有社保缴费记录的人员。
梳理清楚每一座城市的参保起止时间、各个城市累计的缴费年限。弄清楚哪几个城市的缴费时长达到十年。临近退休前几年，提前拨打12333咨询待遇领取地的判定方案。按照工作人员的指引，规划社保关系转移的时间节点，不要过早转移，也不要等到马上退休才开始办理转移手续，避免材料准备不足，耽误退休手续办理。
第四，已经快到退休年龄，缴费年限还差一截的人员。
养老保险并不支持随意一次性补缴，各地对于社保补缴有着严格的条件限制。不要轻信网络上面声称可以代办社保补缴的信息，一切以社保经办机构的官方答复为准。可以选择延长缴费的方式，逐步凑够政策规定的最低缴费年限。
很多人之所以关心能不能在上海办理退休，本质上是关心不同城市养老金待遇之间的差距。这里客观说明，在经济发展水平不一样的城市办理退休，对应的社会平均工资存在区别，在其他条件相同的前提下，最终核算出来的养老金待遇，大概率会存在一定的差异。但一个人最终养老金高低，除了退休地之外，缴费年限长短、每一年的缴费基数水平，同样发挥着非常关键的作用。即便是最终只能回到户籍地办理退休，只要缴费年限足够长、缴费基数较高，同样可以拿到相对可观的养老金。
办理跨省养老保险转移，大家也不用觉得流程十分繁琐。现阶段社保转移很多业务已经开通线上办理渠道，参保人不需要来回两地跑。当待遇领取地最终确定之后，按照当地社保部门的指引，发起养老保险关系转移申请，各个地方的缴费记录和个人账户资金就可以归集合并。全部的缴费年限合并之后，待遇领取地就会按照国家统一公式计算每月的基本养老金。
养老这件事情，需要长期的规划。对于在上海打拼的外地朋友，不要简单记住交满15年就万事大吉。账户类型、上海本地10年门槛、多地参保经历、社保关系去向、最后一个缴费满十年参保地，每一项细节都会影响以后退休地的选择。条件满足的情况下，可以争取在上海办理退休；条件达不到，也可以结合自身的实际情况，选择适合自己的退休方案，提前做好准备，少走弯路。
个人情况自查清单
1、查询账户类型：打开掌上12333或者上海人社APP，查看养老保险账户标记，区分一般账户、临时账户；也可携带身份证至社区事务受理服务中心窗口现场查询。
2、整理各地参保明细：导出每一座曾经工作城市的社保缴费清单，分别统计各地累计缴费年限，标记缴费满10年的城市。
3、时间规划建议：距离法定退休还有3年以上，可以根据自身就业情况规划参保地；距离退休不足3年，建议直接拨打12333，报备个人多地参保情况，由工作人员给出领取地预判意见。
最后也欢迎大家留言说一说，你在上海的社保已经交了多少年，有没有梳理过自己以后打算在哪里办理退休？
