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2026年6月底，上海市民政局正式发布《上海市银发经济发展报告(2025)》，上万份问卷调研，把当地老年人的收支账单完整公开，几组数据看完很有感触。

上海户籍60岁以上老人足足584.38万人，占全市户籍人口37.6%，平均每位老人每月日常消费3597元，2024年全体银发群体全年消费总额达到4451亿元。

很多外地朋友看到这个数字会惊讶，不少三四线城市退休人员每月退休金也就三千出头，上海老人光是日常开销就达到这个标准。很多人下意识觉得，这些钱全都花在吃饭、交房租上，但官方调研给出的消费结构完全打破固有印象。

老一辈不再只追求吃饱穿暖，消费重心已经从生存刚需，慢慢转向健康、休闲、自我享受。今天结合官方真实调研数据，把3597元拆分清楚，看看上海老人每月的钱，到底流向哪些地方。

一、占比最高：文娱、社交、旅游，增量支出31.7%

报告明确统计，在所有愿意主动增加开支的项目里，文娱社交旅游排在第一位，占比31.7%，是上海老人花钱最舍得的板块。

过去大家总觉得，退休老人舍不得出门游玩，很少花钱发展爱好，但上海的老年群体完全是另一种状态。

1、短途、长途旅游成为固定年度开销

超九成上海退休老人每年至少出门旅游一次，近郊古镇、周边省份短途游、跨省长线旅行、老年研学团都是热门选择。

平摊到每个月，旅游相关支出平均800元上下。不少夫妻退休后结伴出游，一年两到三次长途，单次花费几千元，分摊到十二个月，直接拉高月度消费总额。

2、线下兴趣班、社群社交持续花钱

社区老年大学、书法绘画、乐器、摄影、广场舞团建、越剧戏曲班，几乎每个小区都有配套课程。学费、器材、演出服装、社团聚餐，每月固定支出200-500元。

很多老人还会定期和老同学、老同事聚餐，轮流请客、喝茶聊天，人情社交开销稳定。

3、休闲娱乐配套消费

电影院老年专场、公园游船、采摘、温泉康养、城市观光，日常零碎休闲支出积少成多。

和老一辈“能省则省”的观念不同，上海这批60岁以上群体，大多有稳定职工养老金，平均退休金5470元每月，有充足底气为自己的精神需求买单，不再一辈子只围着子女、家务打转。

二、第二大开销：养生保健，增量支出21.7%

养生保健是第二大愿意加钱的领域，两项休闲健康类消费合计超过全部增量支出的一半，也是每月固定支出里占比很高的板块。

这部分开销分成两大块，没有夸大营销乱象，都是老人主动选择的正规健康消费：

1、基础医疗、慢病刚需支出

67.8%的受访老人每月都会在医疗上花钱，即便有医保报销，自付部分依旧是稳定负担。

高血压、糖尿病、关节炎等慢性病需要长期买药，定期门诊复查、抽血拍片、牙科治疗、康复理疗，医保无法全额覆盖。

无重大疾病的普通老人，每月医疗自付费用400-700元；常年需要康复调理的高龄老人，每月千元以上很常见。

2、主动健康管理、养生产品

50.8%的老人会购买养生类产品，包含钙片、维生素、蛋白粉、杂粮膳食、中医艾灸、推拿按摩、家用健康监测仪器（血压仪、血糖仪、理疗仪）。

区别于市面上夸大宣传的高价保健品，上海多数老人更倾向药店、正规商超的平价养生物资，按月稳定采购，每月固定支出300-600元。

3、居家适老化改造、康复辅具

上海大力推进居家养老适老化改造，不少家庭会加装扶手、防滑地板、智能呼叫设备、助浴设施，单次改造几千元，分摊到每年，折算每月也会增加几百元开销；行动不便的老人还会采购轮椅、助行器等辅具。

三、基础刚性支出：衣食住行，是每月固定打底开销

抛开主动增加的休闲、健康消费，衣食住行是所有老人无法避开的基础支出，也是3597元账单里的兜底部分，就算再节省也很难压缩。

1、日常饮食，占刚需消费第一位

83.6%的老人每月最大基础开销是吃饭。上海物价偏高，独居老人自己买菜做饭，讲究荤素搭配、牛奶水果不断，每月食材开支1200-1600元；

很多老人不会顿顿自己做饭，早餐、午餐选择社区老年食堂、街边餐饮店，偶尔家庭聚餐、招待子女，餐饮成本进一步上升。

2、居住相关固定花费

75.7%的老人有稳定住房支出，绝大多数上海老人自有住房，不用承担高额房租，但杂项开支不会少：

物业费、水电燃气、宽带、手机话费、家政保洁、家电维修更换，全部算下来每月500-900元。

少数无自有住房、租房居住的老人，每月房租直接突破两三千，消费总额会大幅上涨。

3、交通、日用品、衣物零碎开销

地铁公交、共享单车、偶尔打车出行；换季衣物、洗漱用品、家居小件、粮油日用品，每月合计300-600元。

这一整套基础生存开销，合计每月大概1800元左右，是维持正常生活的底线，不管收入高低，都很难大幅缩减。

四、容易被忽略的隐形支出，悄悄拉高月度消费

很多人核算老人开销时，只会算看得见的吃喝、旅游、买药，忽略四类持续性隐形花费，也是拉高3597元平均值的关键：

1、人情往来开销

子女婚嫁、亲友寿宴、同辈随礼、给孙辈红包、节日礼品，一年分摊下来，每月200-400元，逢年过节支出会翻倍。

2、养老服务备用支出

上海90%以上老人居家养老，自理阶段只需要偶尔钟点工打扫；一旦身体机能下降，需要上门护理、日间照料，每月护理费千元起步，不少家庭会提前预留这笔资金。

3、智能养老产品更换

智能手环、健康监测设备、家用报警器、助听设备，更新换代、维修更换，属于周期性支出。

4、子女补贴、家庭分摊开支

不少退休老人会主动补贴年轻子女，分担育儿、房贷压力，这笔支出因人而异，也是不少家庭账单里的固定项。

五、分层消费规律：不同年龄老人，花钱重心完全不一样

报告总结出清晰的年龄分层消费特征，不同年龄段老人，每月3597元的分配逻辑差别很大，分为四个阶段：

1、60-69岁活力老人：体验型消费为主

身体硬朗、无重大疾病，养老金充足，大部分钱花在旅游、兴趣社交、户外休闲，健康刚需支出占比很低，生活自由度最高。

2、70-79岁规划型老人：健康+储蓄平衡

开始注重体检、慢病调理，减少长途旅游，增加养生、理疗开支，同时会有意识存钱，应对未来护理需求。

3、80-89岁刚需型老人：医疗开销占大头

身体机能下降，门诊、康复、药品支出大幅上涨，减少外出娱乐，消费全部围绕健康、居家基础生活。

4、90岁以上照护型老人：护理为核心支出

大多需要专人照料，养老机构、上门护工费用成为最大开销，文娱、旅游消费基本清零。

同时收入分层也很明显：上海超46.8%老人每月可支配收入5000元以上，高收入群体愿意在旅游、品质养生上多花钱；月收入3000元左右的老人，消费基本集中在衣食住行和基础医疗，娱乐开支会大幅压缩。

六、跳出数字看本质：上海老人月花3597元，背后三个现实

1、养老保障完善，才有消费底气

上海职工退休平均养老金5470元，绝大多数老人有医保兜底，不用为温饱发愁，才有多余资金投入休闲、养生，这是消费能力的底层支撑。对比三四线城市，不少老人退休金仅两千左右，只能维持基础吃喝，很难有多余资金享受生活。

2、老年观念彻底转变，从“省钱”到“悦己”

老一辈传统观念是存钱留给子女，现在上海银发群体更看重自身晚年生活质量，愿意为健康、快乐付费，不再一味节俭压缩自我需求，也是银发经济快速发展的核心原因。

3、城市配套完善，拉动多元老年消费

社区老年大学、平价食堂、康养门店、老年旅游团、适老化改造政策全面落地，丰富的供给让老人有地方花钱，消费场景远多于小城市、县城。

七、普通人可参考的养老规划建议

看完上海老人的消费账单，不管是即将退休的中年人，还是家中有长辈的家庭，都能借鉴三点规划思路：

1、养老预算分两块：基础生存金+健康休闲备用金

基础衣食住行、水电医疗是刚性底线，必须预留；另外单独规划旅游、兴趣、养生的休闲预算，晚年生活质量更高。

2、尽早做好健康储备，减少大额突发支出

定期体检、日常养护，不要等到重病再投入资金；合理配置医保、商业医疗险，规避大额医疗开支掏空积蓄。

3、不要完全牺牲自我补贴子女

适度帮扶晚辈没问题，但要预留足够资金满足自身养老、休闲、健康需求，晚年拥有稳定可支配收入，才不用被动依靠子女。

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免责声明

本文数据来源于上海市民政局2025银发经济官方报告，各地养老收入、物价存在差异，文中消费分配仅作参考，不构成理财、养老规划唯一依据。