撰文|财富君

上海重拳出击了！

2026年7月22日，国家金融监督管理总局上海监管局一次性公示33份行政处罚文书，罚单覆盖银行、财险、保险中介、汽车金融、财务公司五类机构。

17家机构、16名相关从业人员同步追责，合计罚没金额超700万元，多位从业人员被禁业五到十年。

最扎眼的，是排在最前面的两张：平安银行上海分行，罚款200万；宁波银行上海分行，罚款180万。它们加起来占掉全部机构罚款总额（约743万）的一半还多。

先说平安银行，其上海分行以200万元罚款“领跑”全场，同时该行时任零售信贷部个贷经理助理陆文啸被禁止从事银行业工作十年。

财富君看到，处罚事由只有两条：员工行为管理严重违反审慎经营规则、贷款管理严重违反审慎经营规则。

字面寥寥，实则字字千钧。尤其是“严重违反”四个字，在监管语系中意味着制度很可能形同虚设，而非偶发疏忽。

贷款管理失控，说明资金流向出了问题、风险敞口正在变大。

作为一家全国性股份制商业银行的分行，平安银行如此“严重违反”，实在不应该。

如果说平安银行的问题是“管不住人”，那么紧随其后的宁波银行上海分行则是“管不住钱”的典型。

此次该行被罚180万元，同时7名相关责任人被警告，涉及虹口、黄浦、奉贤、金桥、青浦多家支行及零售、财富管理等核心业务板块。

处罚事由同样指向信贷命脉：贷款贷前调查严重违反审慎经营规则、贷后管理严重违反审慎经营规则。

最值得警惕的是，其违规行为横跨多个网点和条线，说明这并非个别员工的个人操作，很可能是一条贯穿全行的系统性链条出了问题。

180万元罚款加上7人警告，监管不仅打中了机构，还精准地锁定了链条上的每一个环节。这种做法，正是对“系统性违规必须系统性追责”的最好诠释。

在两家“大户”之外，其余罚单虽金额相对较低，但违规性质同样值得注意，且财富君发现，这些违规都具有鲜明的行业共性。

比如银行端，中信银行上海分行因员工行为管理和贷款管理双重违规被罚

80万元，时任团队长张豪妤被禁业五年；

招商银行上海分行和交通银行上海浦东分行分别被罚30万元，各有责任人被禁业五年和十年，清一色都是“员工行为管理严重违反审慎经营规则”。

保险端，平安财产保险三家支公司合计被罚93万元，涉及未按规定使用保险条款费率及编制虚假报告；

华安财产保险上海分公司被罚66万元，三项违规叠加；

而盛世大联在线保险代理因轻微违规被罚3万元，光大银行上海江湾社区支行因遗失金融许可证被罚1万元。罚金虽小，但羞辱性极强。

此外，福特汽车金融（中国）和东方国际集团财务公司也各领30万元罚单，警示范围进一步延伸至非银金融机构。

纵观这些案例，信贷“三查”、基层行为、数据问题三大病灶似乎反复出现。

最后财富君留一个开放的问题，供大家讨论：

如果一张200万的罚单对万亿银行来说只是九牛一毛，而一张10年禁业对基层员工却是终身禁入。

那么真正需要被罚的，究竟是那家机构，还是那套让个人替制度背锅的游戏规则？

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