每年9月开学季，家长们最关心的话题之一，就是“学校的保险要不要买，怎么买？”

先做个说明，文章里提及的内容，主要是针对上海市公立学校的中小学生，私立的可能情况不同。

学生医保

学生医保，本质上是“城乡居民医保”的一部分，属于社会保障。

不管你是刚出生的婴儿、成年人，还是已经退休的老人，都适用。

只不过不同年龄的人，价格和保障权益不同。

费用：

中小学生及婴幼儿，400元/年。由学校统一收取，或随申办线上缴费。

保障周期：

1月1日到12月31日自然年度

保障内容及报销标准：

分门急诊、住院、大病三部分

门急诊

年度起付线300元（即先自付超过300元之后才能进行报销）医院报销比例：一级70%，二级60%，三级50%

住院

单独计算起付线和报销比例一级50元、80%，二级100元、75%，三级300元、60%

大病

如罹患大病，额外个人自负费用报销60%，上限40万一句话总结：上班族靠企业交社保，学生靠自己交医保，不交就不能用社保统筹报销。

实际看病时，并不是每一分钱都能报。

医院级别越高，报销比例越低。

少儿住院互助基金

由上海市红十字会发起的公益基金，不属于社会保障，也不属于商业保险。

费用

：6周岁及以上儿童180元/年

保障周期

：9月1日~次年8月31日参保缴费成功后，可通过上海市红十字会微信公众号“服务大厅—少儿基金生命绿卡—少儿基金查询”，以及随申办“上海市少儿住院互助基金电子医疗证”事项查询参保情况。

保障内容及报销标准

：仅限住院和大病门诊，不含普通门急诊

住院

医院起付线：一级50元，二级100元，三级300元经学生医保结算后，剩余部分报销比例为100%普通住院限额10万；大病住院限额20万6项病种有最高限额，比如腺样体1400，急性阑尾炎1100

大病门诊

无起付线经学生医保结算后，剩余部分报销比例为100%罕见病特药门诊限额10万相比往年的版本，

2026学年新版最大的变化是，

取消划区医疗、跨区转诊制度的规定，参保少儿可在全市301家少儿基金定点医院（院区）自由就诊住院。

一句话总结：

有了这款公益基金的加持，学生遇到因意外或疾病住院的情况，可以在医保范围之外获得额外的报销。

学平险

这个产品有些复杂，各个区各个学校拿到的版本可能有所不同。

因为它本质上是各家保险公司自己推出的产品，只是通过学校的渠道向学生销售而已。

费用

：120元/年

保障周期

：9月1日~次年8月31日

保障内容及权益

意外或疾病身故，最高10w

意外伤残赔付，最高20w

意外骨折按比例赔付，最高1w

意外医疗费用报销，最高2w

50种重大疾病，赔付10w

10种重大疾病轻症，赔付3w

住院定额给付补偿金，50元/日

一句话总结：

学平险主要针对意外和重大疾病的保障，是一年期商业保险里面价格最便宜的产品（没有之一）。

尤其是“意外医疗费用报销”这项，涵盖了意外磕碰和猫抓狗咬等非常常见的情况，用到的概率很高。

以上是学生最常见的“三件套”保险

作为父母，如果你没有单独给孩子买过意外险、医疗险、重疾险，那这三款是必备的基础保障，千万不要忽视！

另外还想提醒的是，有条件的家长，还是有必要扩展儿童的保障范围，毕竟这个三件套因为价格便宜，仍然有着一些明显的缺陷，

比如：

1. 仅限公立医院普通部，和少数符合医保条件的私立医院。

公立特需、国际、vip，和一些比较专业的私立儿童医院都无法使用。

去过医院的你一定知道，不同医院的就医环境和体验有什么差别。

2. 所谓的报销，基本上都仅限医保范围，自费药械都不涵盖。

而恰恰很多好的原研药、进口药都是自费的。

这也是目前公立医院普通部最大的缺憾之一。

儿童用药，你更愿意用集采的仿制药，还是进口药、原研药呢？

除此以外，更多的限制这里就不详述了，毕竟三言两语很难说清楚。