谁说中国游客素质低？我在日本遇到美国客人包车后白嫖

2026-09-17 13:32 旅游资讯 1 0

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本文作者——甬金｜旅日资深职业经理人

最近，笔者所在的一家日本公司，碰到了一件让人哭笑不得的事。一名美国客人预订了从东京都内前往成田机场的送机服务，费用大约2万日元，通过信用卡正常支付。到了约定日期，司机准时抵达，把客人送到成田机场。整个行程正常结束，没有迟到，没有纠纷，客人也没有对服务提出任何异议。

谁也没想到，客人坐完车以后反手向信用卡公司申诉，

这笔钱不是本人支付的，信用卡被“盗刷”了。

公司收到拒付通知后，把订单、沟通记录、司机接送记录等能够证明服务真实发生的资料全部提交。结果钱最终还是被退给了客人。客服后来主动联系对方，希望问清楚为什么这么做，对方装死再也没有回复。

司机工资付了，高速费交了，汽油烧了，客人和行李也顺利到了机场。最后客人一句“不是我刷的”，商家的2万日元却没了。这件看似荒诞的小事，背后其实藏着一个越来越大的生意风险，

除了真正的信用卡盗刷，还有一种更难防的“消费后拒付”。

日本正在快速进入无现金社会，外国游客就更不用说了。酒店、机票、餐厅、包车、门票，大量旅游消费在人还没到日本之前，就已经通过网络和信用卡完成付款。

方便背后的风险也越来越大。日本信用卡协会最新数据显示，

2025年日本信用卡不正利用被害额达到510.5亿日元。

2020年还只有253亿日元，5年时间已经增加了一倍左右。

现在信用卡犯罪早已不是过去那种复制一张假卡去商场消费。2025年的510.5亿日元损失中，伪造信用卡造成的只有7.2亿日元，而

卡号盗用高达475.4亿日元，占全部损失的93%以上。

这也是为什么银行必须建立一套保护消费者的拒付机制。如果一个日本人的信用卡资料被钓鱼网站盗走，随后在海外产生几笔消费，总不能让真正的持卡人自己承担损失。

如果卡根本没被盗，东西也是本人买的，服务也是本人享受的，但消费者就是不承认呢？

支付行业把这种现象称为First-party fraud，也就是“第一方欺诈”，也经常被称为Friendly fraud。

它和普通信用卡盗刷最大的区别非常简单。真正的盗刷是：“不是我消费的，别人偷了我的信用卡。”而第一方欺诈则可能变成：“东西是我买的，服务也是我享受的，但我告诉银行不是我消费的。”

比如网上买了一台电脑，收到以后声称没有收到；酒店住完以后，否认自己预订过；租车、包车服务已经完成，再向银行声称信用卡未经本人授权。如果争议成功，消费者拿回钱，商家却已经把商品或者服务交出去了。

这种事情已经多到让信用卡巨头不得不专门研究。Mastercard与Javelin的调查显示，

2025年商户和发卡机构认为，大约每5笔交易争议中，就有1笔涉及First-party fraud。

Mastercard和Visa现在甚至专门建立系统，希望利用设备、身份、历史购买等数据，帮助银行判断到底是真盗刷，还是本人消费以后又提出争议。

当然，这个20%不能直接套到日本510.5亿日元的不正利用损失上，两者统计口径不同；而且有些争议确实只是消费者忘记消费、没认出账单名称。但至少可以说明，

“消费是真的，拒付也是真的”已经成为全球支付行业无法忽视的问题。

卖实物商品碰到拒付已经很麻烦，但旅游服务更加吃亏。

一部手机如果发现支付异常，还可能停止发货，即使已经寄出去，也有物流签收记录。但酒店房间昨晚已经睡了，一顿饭已经吃了，一辆车已经从东京开到成田机场，这些服务根本没有办法“退货”。

笔者所在公司这次就是最典型的例子。2万日元订单被退回以后，公司损失的并不仅仅是2万日元营业收入。司机工资照付，高速公路费照交，燃油和车辆成本全部已经发生。

收入可以被退回，成本却退不回来。

这恰好又撞上日本入境旅游最火爆的时代。外国游客在日本订酒店、民宿、包车、滑雪、餐厅，大量交易属于“Card Not Present”，也就是信用卡根本没有在商家面前实际刷过，而是在网上远程完成付款。Mastercard预计，全球商家因客户拒付（Chargeback）承担的财务影响，将从2026年的369亿美元进一步增加到2029年的461亿美元。

对于越来越依赖外国游客的日本中小企业而言，这实际上是一笔过去很少被计算的隐形成本：

客人已经消费完了，钱却还可能被追回去。