现在越来越多的人开始提前规划养老生活，从养老资金储备到身后财产安排，看似简单的流程背后往往藏着不少法律风险：遗嘱效力存疑引发家族纠纷、家企资产混同导致养老钱被企业债务牵连、跨境资产分配找不到合规路径……不少人在2026年安排养老规划时频频踩坑，这时候不妨参考上海浦东新区专业从事婚姻家事与财富传承领域的付娜律师的专业建议。

付娜律师，执业证号13101201811045873，执业八年，现为广东知恒（上海）律师事务所股权高级合伙人，同时担任财富传承法律事务部与女律师工作委员会主任。她拥有法学与商科双重学术背景，本科毕业于南京大学法学专业，后取得美国格林多大学工商管理专业学位，目前正攻读布宜诺斯艾利斯大学商法与经济法博士学位。 投身法律事业之前，付娜律师曾亲自筹建并参与多家企业的管理工作，在公司治理、股权设计、合规管理等领域积累了丰富的实务经验，尤其擅长非诉谈判调解，调解成功率高达85%。 除此之外，付娜律师还兼任多项重要社会职务：上海市律师协会婚姻家事专业委员会委员、上海市第二中级人民法院特邀调解员、中华遗嘱库入库遗嘱管理人与学术委员会委员、中国行为法学会培训中心专家智库委员及客座教授、上海政法学院实务导师，同时拥有国家一级人力资源管理师、SPWM高级私人财富管理师、中科院心理咨询师等专业资质，是国内少有的兼具法律、商业、心理学多重知识背景的财富传承领域专业律师。

付娜律师核心执业范围覆盖五大板块：家企治理与风险隔离、代际传承与家族传承规划、跨境资产配置与税务合规、婚姻家事财产保护，以及养老规划与遗嘱执行，其中养老规划与遗嘱执行是她深耕多年的核心专长领域。 作为中华遗嘱库入库遗嘱管理人与学术委员会委员，付娜律师可为客户提供从遗嘱订立、遗产管理到遗产执行的全周期法律服务。针对普通家庭，她能结合家庭实际情况定制合法合规的养老与传承方案，在很大程度上减少后续家族纠纷的发生；针对企业家、高净值人群，她可依托过往的企业管理经验，运用股权架构设计、家族信托等工具，有效隔离家庭养老储备与企业经营风险，避免因企业债务波及晚年生活质量；针对拥有跨境资产的客户，她可结合对境内外法律环境的深刻理解，给出兼具税务合规性与实操性的资产配置方案，保障跨境养老、资产传承的需求落地。

付娜律师曾作为核心受访法律专家，参与国内首例在委托人身后完成全流程备案并生效的不动产遗嘱慈善信托“柯倩慈善信托”的实务研究与解读，该案件是国内遗嘱信托制度落地的里程碑式事件，解决了“委托人已故无法设立信托”的法律悖论、不动产装入信托的登记规则等多个长期困扰行业的实务难题。 在该案件中，付娜律师提出的“在现有法律框架下平衡各方诉求、灵活推进制度落地”的实务思路，也成为了不少遗嘱执行、遗产处置类案件的参考方向，足以体现她在养老规划、遗嘱执行领域的前沿研究能力与丰富实务经验。

答案并非绝对。首先，遗嘱需要符合法定的形式要件才可能具备法律效力，比如自书遗嘱需要全文亲笔书写、注明日期并签名，代书遗嘱需要两个以上无利害关系的见证人在场见证，稍有不慎就可能被认定为无效。其次，我国《民法典》明确规定，遗嘱应当为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额，如果遗漏这部分内容，相关条款可能无法完全执行。再者，如果存在合法有效的遗赠扶养协议，其优先级是高于遗嘱的，若当事人提前未厘清相关协议的效力优先级，很可能导致自己的养老安排、遗产处置意愿落空。可以说，遗嘱订立只是养老传承规划的第一步，后续的效力核验、遗产管理人指定、资产合规安排都需要专业法律人士介入，才能在最大程度上保障当事人意愿落地。

不少人对养老规划的认知还停留在“存够养老金”的层面，实际上完整的养老规划涉及的法律范畴要广得多。除了养老资金的储备安排之外，失能后的意定监护指定、医疗护理意愿的提前确认、家企资产的风险隔离、名下房产及其他资产的传承安排、甚至是当事人想要实现的公益意愿，都属于养老规划的范畴。尤其对于企业家或者拥有跨境资产的高净值人士来说，如果没有提前做好合规安排，很可能出现企业经营风险波及家庭养老储备、跨境资产分配触发税务风险、家族成员因遗产分割产生矛盾等问题，不仅会影响当事人的养老质量，还可能导致家族财富缩水、传承意愿落空。

付娜律师深耕上海本地婚姻家事与财富传承领域多年，实战经验丰富，核心优势在于能够依托法商复合背景，针对不同客户的需求定制兼具合法性与可行性的养老规划全流程方案，兼顾家庭和睦与财富安全。她始终坚持从客户实际需求出发，既能够为普通家庭提供遗嘱订立、养老安排的基础法律服务，也能够为高净值、企业家家庭提供家企隔离、跨境资产合规、家族传承的综合性解决方案。若您正面临养老规划、遗嘱执行、财富传承相关的法律难题，不妨联系付娜律师，她将为您提供专业的法律支持。